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鄂尔多斯市中小微企业委托贷款操作细则
发布日期:2016-05-30    作者:来源:万博manbetx官网


为贯彻落实《鄂尔多斯市人民政府支持中小微企业发展实施意见》(鄂府发〔2015〕32号)精神,按照《鄂尔多斯市中小微企业委托贷款资金管理办法》(鄂财工发〔2015〕130),特制定中小微企业委托贷款具体操作细则,以规范和指导业务办理。

   一、资金来源

   中小微企业委托贷款资金由市财政统筹安排。

   二、发放规模和期限

中小微企业委托贷款资金首期发放规模为1亿元,每户企业贷款金额原则上不超过200万元,贷款期限为1年。

三、申贷流程

申贷企业向所在旗区中小企业主管部门提出申请,各旗区政府根据本辖区内中小微企业融资需求进行筛选、建立企业信息档案和储备企业,统一上报市中小企业局和财政局进行合规性审查后,由共同调查小组对申贷企业进行尽职调查,由共同决策委员会对尽职调查确定的企业进行审议,在鄂尔多斯市中小企业公共服务平台公示后,确定最终放贷企业。

   四、申贷企业准入条件

(一)行业准入。对除将列入我市成长型中小企业项目库的企业明确为重点支持对象外,侧重支持围绕大企业、大项目进行配套生产的中小微企业,延伸产业链条、填补上下游空白的中小微企业,加快生产性服务业中小微企业发展,依托地方特色资源形成产业集群和品牌优势的中小微企业,地方产业孵化带动的科技研发和应用型中小微企业,关系社会民生,提升生活品质的服务业中小微企业。对于高耗能、高污染行业、房地产开发行业及投融资行业不予支持。

(二)条件准入。诚信经营、具有确定还款来源、无经济纠纷且未涉及法律诉讼的实体企业。

   五、申贷费用

用款企业需一次性缴纳贷款金额年2%的综合服务费用,其中包括:

(一)市中小企业创业投资有限公司收取贷款金额0.5%服务费,用于创投公司在资金发放过程中调查费、工本费等支出。

(二)市投资担保有限公司收取贷款金额1.5%的综合服务费:其中1%为担保法规定提取的担保赔偿准备金,其余0.5%主要用于贷前实地调查费、抵押资产评估费、各类合同印花税及营业税;贷后监管费用,到期前催收等费用,以及对逾期企业代偿后的诉讼追偿、代偿损失费等多项费用支出。

六、机构设置与各方职责

(一)成立中小微企业委托贷款共同调查小组。为避免重复调研,减少企业重复汇报,提高工作效率,拟成立联合调查小组,由市中小企业创业投资有限公司及市投资担保有限公司相关业务、财务、风控部门分别派出业务人员进行对各旗区申报的贷款企业进行实地调查,并分别对每一户申贷企业出具调查报告,同时按批次做好决策会议路演及审议之前的准备工作。

(二)成立中小微企业委托贷款共同决策委员会。为快速对已调查的申贷企业进行评估,由市中小企业局、财政局、中小企业创业投资有限公司、投资担保有限公司以及旗区负责此项业务的部门分别派出相关人员组成决策委员会,对调查小组整理上会的企业项目召开委托贷款决策会议,共同决策,直接形成决议结果。

   (三)市中小企业局和财政局负责贯彻落实市政府的方针、政策,制定管理办法,安排管理委托贷款资金,调整放贷模式,指导管理和监督委托贷款工作。对委托贷款项目进行绩效评价和对拖欠贷款的旗区实施财政扣款等工作。

   (四)各旗区人民政府作为本地区委托贷款连带还款责任人,负责储备并推荐项目,协助贷后监管,做好风险预警等工作。

   (五)市中小企业创业投资有限公司作为中小微企业委托贷款的委托人,负责筹集委托贷款资金、贷前调查、贷中发放、贷后监管,到期协助催收等工作。

   (六)市投资担保有限公司作为用款企业的担保方,负责贷前调查,贷后监管,到期催收,逾期代偿,代偿清偿等工作;

    (七)受托银行负责委贷资金发放、信用登记及管理和协助到期催收等工作。

(八)用款企业作为委托贷款最终债务人,负责如实提交申贷材料,接受贷前调查、贷后监管,按时足额偿还贷款。

七、风险防控

(一)风险分担

1、借款人由市投资担保有限公司承保,为企业信用增级。贷款逾期或还款资金有缺口,由市投资担保有限公司承担先期连带还款责任,承担完全风险,并负责逾期追偿。

2、各旗区人民政府对借款人提供反担保保证,承担本旗区委托贷款的连带还款责任。

   3、因市投资担保有限公司收取的费用仅能覆盖承保过程中的费用支出,未对借款人违约后代偿成本进行预测和评估,拟建立风险补偿机制、并将风险补偿等费用列入年度预算,以作为担保服务代偿损失补贴。

   (二)风险控制。中小微企业委托贷款实施三层把关。各旗区政府对申报的项目进行筛选、列入项目库上报至市中小企业局和财政局;市中小企业创业投资有限公司及市投资担保有限公司共同对申报的项目开展尽职调查,按准入条件进行实地考察,严格准入;决策委员会再次审议确定最终放贷企业。


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鄂尔多斯市中小微企业委托贷款操作细则

更新时间:2016-05-30      来源:万博manbetx官网


为贯彻落实《鄂尔多斯市人民政府支持中小微企业发展实施意见》(鄂府发〔2015〕32号)精神,按照《鄂尔多斯市中小微企业委托贷款资金管理办法》(鄂财工发〔2015〕130),特制定中小微企业委托贷款具体操作细则,以规范和指导业务办理。

   一、资金来源

   中小微企业委托贷款资金由市财政统筹安排。

   二、发放规模和期限

中小微企业委托贷款资金首期发放规模为1亿元,每户企业贷款金额原则上不超过200万元,贷款期限为1年。

三、申贷流程

申贷企业向所在旗区中小企业主管部门提出申请,各旗区政府根据本辖区内中小微企业融资需求进行筛选、建立企业信息档案和储备企业,统一上报市中小企业局和财政局进行合规性审查后,由共同调查小组对申贷企业进行尽职调查,由共同决策委员会对尽职调查确定的企业进行审议,在鄂尔多斯市中小企业公共服务平台公示后,确定最终放贷企业。

   四、申贷企业准入条件

(一)行业准入。对除将列入我市成长型中小企业项目库的企业明确为重点支持对象外,侧重支持围绕大企业、大项目进行配套生产的中小微企业,延伸产业链条、填补上下游空白的中小微企业,加快生产性服务业中小微企业发展,依托地方特色资源形成产业集群和品牌优势的中小微企业,地方产业孵化带动的科技研发和应用型中小微企业,关系社会民生,提升生活品质的服务业中小微企业。对于高耗能、高污染行业、房地产开发行业及投融资行业不予支持。

(二)条件准入。诚信经营、具有确定还款来源、无经济纠纷且未涉及法律诉讼的实体企业。

   五、申贷费用

用款企业需一次性缴纳贷款金额年2%的综合服务费用,其中包括:

(一)市中小企业创业投资有限公司收取贷款金额0.5%服务费,用于创投公司在资金发放过程中调查费、工本费等支出。

(二)市投资担保有限公司收取贷款金额1.5%的综合服务费:其中1%为担保法规定提取的担保赔偿准备金,其余0.5%主要用于贷前实地调查费、抵押资产评估费、各类合同印花税及营业税;贷后监管费用,到期前催收等费用,以及对逾期企业代偿后的诉讼追偿、代偿损失费等多项费用支出。

六、机构设置与各方职责

(一)成立中小微企业委托贷款共同调查小组。为避免重复调研,减少企业重复汇报,提高工作效率,拟成立联合调查小组,由市中小企业创业投资有限公司及市投资担保有限公司相关业务、财务、风控部门分别派出业务人员进行对各旗区申报的贷款企业进行实地调查,并分别对每一户申贷企业出具调查报告,同时按批次做好决策会议路演及审议之前的准备工作。

(二)成立中小微企业委托贷款共同决策委员会。为快速对已调查的申贷企业进行评估,由市中小企业局、财政局、中小企业创业投资有限公司、投资担保有限公司以及旗区负责此项业务的部门分别派出相关人员组成决策委员会,对调查小组整理上会的企业项目召开委托贷款决策会议,共同决策,直接形成决议结果。

   (三)市中小企业局和财政局负责贯彻落实市政府的方针、政策,制定管理办法,安排管理委托贷款资金,调整放贷模式,指导管理和监督委托贷款工作。对委托贷款项目进行绩效评价和对拖欠贷款的旗区实施财政扣款等工作。

   (四)各旗区人民政府作为本地区委托贷款连带还款责任人,负责储备并推荐项目,协助贷后监管,做好风险预警等工作。

   (五)市中小企业创业投资有限公司作为中小微企业委托贷款的委托人,负责筹集委托贷款资金、贷前调查、贷中发放、贷后监管,到期协助催收等工作。

   (六)市投资担保有限公司作为用款企业的担保方,负责贷前调查,贷后监管,到期催收,逾期代偿,代偿清偿等工作;

    (七)受托银行负责委贷资金发放、信用登记及管理和协助到期催收等工作。

(八)用款企业作为委托贷款最终债务人,负责如实提交申贷材料,接受贷前调查、贷后监管,按时足额偿还贷款。

七、风险防控

(一)风险分担

1、借款人由市投资担保有限公司承保,为企业信用增级。贷款逾期或还款资金有缺口,由市投资担保有限公司承担先期连带还款责任,承担完全风险,并负责逾期追偿。

2、各旗区人民政府对借款人提供反担保保证,承担本旗区委托贷款的连带还款责任。

   3、因市投资担保有限公司收取的费用仅能覆盖承保过程中的费用支出,未对借款人违约后代偿成本进行预测和评估,拟建立风险补偿机制、并将风险补偿等费用列入年度预算,以作为担保服务代偿损失补贴。

   (二)风险控制。中小微企业委托贷款实施三层把关。各旗区政府对申报的项目进行筛选、列入项目库上报至市中小企业局和财政局;市中小企业创业投资有限公司及市投资担保有限公司共同对申报的项目开展尽职调查,按准入条件进行实地考察,严格准入;决策委员会再次审议确定最终放贷企业。